“有了農(nóng)發(fā)行信貸支持,，我們項目進度就像按下了‘快進鍵’一樣,！目前，農(nóng)戶已全部搬遷至聚居點,，項目順利進入舊房拆除和土地平整階段,，土地規(guī)模經(jīng)營將指日可待?！彼拇ㄆ讲h某土地增減掛鉤項目業(yè)主激動地說,。

近年來，隨著中國農(nóng)村土地政策的不斷調(diào)整和優(yōu)化,，土地銀行作為一種新型的金融機構(gòu),，逐漸嶄露頭角。農(nóng)發(fā)行四川省平昌縣支行作為縣域內(nèi)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行,，整合信貸資源,，探索出“土地+”的支持模式，順利獲批土地增減掛鉤貸款5.4億元,，用于平昌縣土地增減掛鉤及規(guī)?；?jīng)營項目建設(shè)。該項目通過土地整理復(fù)墾,，整治土地6萬畝,，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)種植規(guī)模化,。

在傳統(tǒng)的土地流轉(zhuǎn)市場中,，由于信息不對稱,，農(nóng)民往往難以找到合適的土地承包方，而潛在的承包方也難以找到合適的土地,。土地銀行作為一個中介平臺,，可以為雙方提供信息對接服務(wù)，降低交易成本,，提高交易效率,。通過土地存貸業(yè)務(wù)，土地銀行可以將分散的土地集中起來,，為愿意種植的農(nóng)戶提供規(guī)?；⒓s化的土地經(jīng)營權(quán),，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級,。

土地銀行模式的核心在于，由政府或集體控股,，即使申請抵押貸款的農(nóng)戶違約,，這種制度設(shè)計也能保證土地承包權(quán)最后依然掌握在集體手里，而非落入私人企業(yè)或個人手里,。2008年12月,，汶川地震后的災(zāi)后重建過程中，四川省彭州市磁峰鎮(zhèn)皇城農(nóng)業(yè)資源經(jīng)營專業(yè)合作社掛牌運營,。此后,，成都市、河南省臨潁縣等地也開始土地銀行的探索試點,。

盡管這一模式在實踐中取得了成效,，但也面臨一定的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。首先,，政府和集體在土地銀行的控股地位可能導(dǎo)致資源配置效率不高,。在政府或集體控股的情況下，土地銀行可能受到行政干預(yù),，無法充分發(fā)揮市場機制的作用,。此外，土地銀行在風(fēng)險控制,、信用評估等方面的能力有待提高,，以防止不良貸款的產(chǎn)生。

針對這些挑戰(zhàn),，政府和相關(guān)部門可以從以下幾個方面加以改進：一是加強土地銀行的立法和監(jiān)管,，明確其市場定位和業(yè)務(wù)范圍，防止行政干預(yù),；二是完善土地銀行的公司治理結(jié)構(gòu),，引入民間資本,，提高經(jīng)營效率；三是加強土地銀行與保險,、期貨等金融機構(gòu)的合作,，構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融體系；四是加大土地銀行的人才培訓(xùn)和技術(shù)引進力度,，提高其風(fēng)險控制和信用評估能力,。

實踐表明，作為一種新型的農(nóng)村金融機構(gòu),，土地銀行在鄉(xiāng)村振興過程中的確有著巨大的發(fā)展?jié)摿?。有理由相信，隨著中國農(nóng)村土地政策的不斷完善和農(nóng)村金融市場的逐步開放,，土地銀行有望成為各地推進農(nóng)地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要推手。

【作者】楊瀟,，系金融從業(yè)者

【來源】南方農(nóng)村報