“有了農(nóng)發(fā)行信貸支持,，我們項(xiàng)目進(jìn)度就像按下了‘快進(jìn)鍵’一樣,！目前，農(nóng)戶已全部搬遷至聚居點(diǎn)，項(xiàng)目順利進(jìn)入舊房拆除和土地平整階段,，土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)將指日可待,?！彼拇ㄆ讲h某土地增減掛鉤項(xiàng)目業(yè)主激動(dòng)地說(shuō),。

近年來(lái)，隨著中國(guó)農(nóng)村土地政策的不斷調(diào)整和優(yōu)化,，土地銀行作為一種新型的金融機(jī)構(gòu),，逐漸嶄露頭角。農(nóng)發(fā)行四川省平昌縣支行作為縣域內(nèi)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行,，整合信貸資源,，探索出“土地+”的支持模式，順利獲批土地增減掛鉤貸款5.4億元,，用于平昌縣土地增減掛鉤及規(guī)?；?jīng)營(yíng)項(xiàng)目建設(shè)。該項(xiàng)目通過(guò)土地整理復(fù)墾,，整治土地6萬(wàn)畝,，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)種植規(guī)模化,。

在傳統(tǒng)的土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)中,，由于信息不對(duì)稱，農(nóng)民往往難以找到合適的土地承包方，而潛在的承包方也難以找到合適的土地,。土地銀行作為一個(gè)中介平臺(tái),，可以為雙方提供信息對(duì)接服務(wù)，降低交易成本,，提高交易效率,。通過(guò)土地存貸業(yè)務(wù)，土地銀行可以將分散的土地集中起來(lái),，為愿意種植的農(nóng)戶提供規(guī)模化,、集約化的土地經(jīng)營(yíng)權(quán),，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)。

土地銀行模式的核心在于,，由政府或集體控股,，即使申請(qǐng)抵押貸款的農(nóng)戶違約，這種制度設(shè)計(jì)也能保證土地承包權(quán)最后依然掌握在集體手里,，而非落入私人企業(yè)或個(gè)人手里,。2008年12月，汶川地震后的災(zāi)后重建過(guò)程中,，四川省彭州市磁峰鎮(zhèn)皇城農(nóng)業(yè)資源經(jīng)營(yíng)專業(yè)合作社掛牌運(yùn)營(yíng),。此后，成都市,、河南省臨潁縣等地也開(kāi)始土地銀行的探索試點(diǎn),。

盡管這一模式在實(shí)踐中取得了成效，但也面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn),。首先,，政府和集體在土地銀行的控股地位可能導(dǎo)致資源配置效率不高。在政府或集體控股的情況下,，土地銀行可能受到行政干預(yù),，無(wú)法充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用。此外,，土地銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制,、信用評(píng)估等方面的能力有待提高，以防止不良貸款的產(chǎn)生,。

針對(duì)這些挑戰(zhàn),，政府和相關(guān)部門可以從以下幾個(gè)方面加以改進(jìn)：一是加強(qiáng)土地銀行的立法和監(jiān)管，明確其市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)范圍,，防止行政干預(yù),；二是完善土地銀行的公司治理結(jié)構(gòu)，引入民間資本，提高經(jīng)營(yíng)效率,；三是加強(qiáng)土地銀行與保險(xiǎn),、期貨等金融機(jī)構(gòu)的合作，構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融體系,；四是加大土地銀行的人才培訓(xùn)和技術(shù)引進(jìn)力度,，提高其風(fēng)險(xiǎn)控制和信用評(píng)估能力。

實(shí)踐表明,，作為一種新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu),，土地銀行在鄉(xiāng)村振興過(guò)程中的確有著巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＳ欣碛上嘈?，隨著中國(guó)農(nóng)村土地政策的不斷完善和農(nóng)村金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放,，土地銀行有望成為各地推進(jìn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要推手。

【作者】楊瀟,，系金融從業(yè)者

【來(lái)源】南方農(nóng)村報(bào)