扎實穩(wěn)定農(nóng)戶種養(yǎng)信心

農(nóng)民生產(chǎn),，保險護航,。在災害面前，農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)民的定心丸,。2020年以前,，廣東許多地方的特色農(nóng)產(chǎn)品并沒有政策性保險的支持，甚至缺少基本的成本保險保障,?！秾嵤┮庖姟钒l(fā)布以來，各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門與保險公司根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要,，積極研發(fā),、開辦保物化成本、保完全成本等政策性特色險種,，填補了地方特色產(chǎn)品沒有農(nóng)業(yè)保險的空白,。

2020年10月29日，全國首單鵝飼料成本價格指數(shù)保險在江門開平市落地,，為當?shù)靥厣a(chǎn)品馬岡鵝的生產(chǎn)經(jīng)營者提供了新保障,。馬岡鵝是江門開平地方特色農(nóng)產(chǎn)品，養(yǎng)殖戶多,、養(yǎng)殖規(guī)模大,，是開平乃至江門當?shù)刂匾霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之一。近年受玉米,、豆粕等原材料價格大幅上漲的影響,，鵝飼料的價格也水漲船高，讓當?shù)仞B(yǎng)殖戶不堪重負,。在江門市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局,、江門銀保監(jiān)局的指導下，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司（下稱中華財險廣東分公司）推出了鵝飼料成本價格指數(shù)保險，為馬岡鵝養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)保駕護航,。

鵝飼料原料主要成分是玉米和豆粕,，投保人購買鵝飼料成本價格指數(shù)保險后，中華財險廣東分公司會根據(jù)投保當天大連商品交易所的玉米和豆粕期貨合約價格,，鎖定一個目標價格,，約定在合同中，保障周期為一個月,，保障金額20萬元,。

“該產(chǎn)品通過‘保險+期貨’的方式，將飼料成本鎖定在目標價格上,，幫助養(yǎng)殖戶對沖了飼料價格上漲的市場風險,，也提前鎖定了部分收益，受到了當?shù)仞B(yǎng)殖戶的廣泛認可,?！敝腥A財險廣東分公司農(nóng)村保險事業(yè)部總經(jīng)理劉康寧告訴記者。

廣東省推動農(nóng)業(yè)保險高質量發(fā)展以來,，各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門積極開辦地方特色險種,。10月27日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東省分公司（下稱人保財險廣東省分公司）在潮州饒平縣成功簽出全省首單“政策性獅頭鵝保險”,，正式打響了潮州農(nóng)業(yè)特色險種的第一槍,。

潮州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、銀保監(jiān)局選定最具地方特色的畜禽優(yōu)良品種“獅頭鵝”作為潮州市新增設立的地方特色險種,，并通過公開招標的方式引入人保財險作為當?shù)氐某斜７?。?jù)不完全統(tǒng)計，饒平全縣種鵝超6萬羽,，肉鵝200余萬羽,。此次簽出的首單政策性獅頭鵝保險為饒平縣財佳農(nóng)業(yè)科技有限公司的2100羽獅頭鵝種鵝，3000羽肉鵝提供了135萬元保額的風險保障,?！罢咝元{頭鵝保險是我們在潮汕地區(qū)對地方特色農(nóng)產(chǎn)品提供種養(yǎng)等基本成本保障的嘗試。我們將加快在全縣推廣獅頭鵝保險的步伐,，待該險種成熟后將開發(fā)鵝苗價格保險和肉鵝價格保險,，提高地方特色險種的豐富度?！比吮Ｘ旊U廣東省分公司農(nóng)業(yè)保險部副總經(jīng)理劉勇說。

人保財險廣東省分公司工作人員在實地驗標。

保價格、保產(chǎn)量

推動農(nóng)業(yè)保險不斷升級

從“保成本”到“保價格”“保產(chǎn)量”,，廣東保險業(yè)不斷開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品,，滿足地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的具體需要。人保財險廣東省分公司于2021年初在梅州率先落地全省首個商業(yè)性金柚種植價格指數(shù)保險,，幫助梅州農(nóng)業(yè)保險品種實現(xiàn)向“保價格”的突破,。

金柚價格受市場影響波動頻繁，有時收購價格達不到成本價,，柚農(nóng)的虧損會很大,。“有了金柚價格保險,，在保期間,，只要市場價格波動造成梅州金柚集中上市期基地平均批發(fā)價低于約定保險價格時，就會啟動賠付,，柚農(nóng)最高可獲得3000元/畝的保障,。”劉勇說,。

價格指數(shù)保險對于我國農(nóng)業(yè)保險領域來說仍屬產(chǎn)品模式的創(chuàng)新,。將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的市場風險納入了保障范疇，對目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風險保障形成了有益補充,。推廣價格指數(shù)保險還有助于實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險從保成本向保收入轉變,。金柚價格指數(shù)保險能有效化解因價格下跌導致的農(nóng)戶收入損失風險，增強農(nóng)戶擴大種植規(guī)模的信心,，對推動和促進梅州柚產(chǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展有積極作用,。

研發(fā)區(qū)域產(chǎn)量保險也是近年廣東保險業(yè)不斷創(chuàng)新的舉措之一。區(qū)域產(chǎn)量保險將農(nóng)戶個體的減產(chǎn)損失賠償方式轉變?yōu)閰^(qū)域減產(chǎn)損失賠償,，一般以鄉(xiāng)鎮(zhèn)某個農(nóng)產(chǎn)品常年的平均畝產(chǎn)水平的一定比例設定保險畝產(chǎn)標準,。區(qū)域產(chǎn)量保險在前期投入成本高、產(chǎn)值高,、風險高的“三高”農(nóng)產(chǎn)品中更為適用,，南藥即為典范。

廣東是南藥主產(chǎn)地,，廣東省內(nèi)中藥材種質資源達2600多種,，約占全國中藥材種質資源的五分之一。陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司廣東分公司（下稱陽光農(nóng)險廣東分公司）針對當前省內(nèi)沒有相關政策性保險的現(xiàn)狀,，申請了廣東南藥區(qū)域產(chǎn)量種植保險創(chuàng)新試點,，將區(qū)域產(chǎn)量保險首次帶入廣東。區(qū)域產(chǎn)量保險是指數(shù)保險的一種,，其賠付與否以目標區(qū)域的實際平均產(chǎn)量為依據(jù),，而非保單持有人的產(chǎn)量是否受損,。

“南藥種植成本高，成本也高,，在保險期間內(nèi),，由于自然災害或特定意外事故造成南藥減產(chǎn)，以大行政區(qū)域為單位投保區(qū)域損失率達一定程度時,，我們要按合同約定對南藥所在的大行政區(qū)進行賠償,；如大行政區(qū)未達起賠損失率但個別小行政區(qū)損失遠超起賠損失率時，也需對該小行政區(qū)進行賠償,?！标柟廪r(nóng)險廣東分公司相關負責人說。

陽光農(nóng)險廣東分公司在對南藥驗標。

區(qū)域產(chǎn)量保險針對農(nóng)戶個體的減產(chǎn)損失賠償方式轉變?yōu)閰^(qū)域減產(chǎn)損失賠償方式,，保險公司無須確定保險農(nóng)戶的具體地塊位置和個體的損失程度,，極大地提高了保險公司的承保理賠效率。同時由于區(qū)域風險的不確定性,，讓作物區(qū)域產(chǎn)量保險可以很好地避免虛假投保,、虛假理賠的問題，有效避免逆選擇,，抵御道德風險,，防范區(qū)域風險。在加快了理賠速度的同時,，一定程度上擴大保險責任,，鞏固農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)定發(fā)展。

保天氣,、保災害

加快實現(xiàn)風險保障全覆蓋

天氣是影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要因素,。氣象指數(shù)保險作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的分支，以一個或幾個氣象要素為觸發(fā)條件,，將客觀的氣象指數(shù)數(shù)據(jù)作為賠付標準,，細化了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的保障內(nèi)容。近年來,，省內(nèi)多家保險公司嘗試從天氣/氣象指數(shù)保險著手,，以客觀氣象數(shù)據(jù)作為理賠依據(jù)，為投保人提供相關保障,。

鰻魚產(chǎn)業(yè)是江門市地方特色支柱產(chǎn)業(yè),，養(yǎng)殖產(chǎn)量占全國總量的6成以上。2020年,，江門市推出特色險種政策性鰻魚保險試點工作,，以降雨量,、風速、溫度三個氣象要素為觸發(fā)條件,，其中任一氣象要素達到觸發(fā)條件后，陽光農(nóng)險廣東分公司則根據(jù)災害發(fā)生程度對照條款折算災害賠償比例進行理賠,?！熬C合氣象指數(shù)保險的賠償不是基于被保險人的實際損失，而是基于預先設定的外在參數(shù)是否達到觸發(fā)水平?jīng)Q定,，這種‘過點即賠’的方式省去了繁瑣的查勘定損,，也縮短了理賠周期，提高投保人獲得理賠的效率,?！标柟廪r(nóng)險廣東分公司相關負責人說。

針對現(xiàn)階段咸淡水養(yǎng)殖的示范性條款無法滿足對蝦養(yǎng)殖戶的風險保障需求的情況,，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司（下稱平安產(chǎn)險廣東分公司）實地考察并充分調(diào)研對蝦養(yǎng)殖的常見天氣災害等信息,，開發(fā)了對蝦養(yǎng)殖天氣指數(shù)保險，為養(yǎng)殖戶面臨大風,、降雨,、高溫、低溫四項災害提供了風險保障,。平安產(chǎn)險廣東分公司農(nóng)村保險部相關負責人說：“下一步,，我們將在粵東沿海地區(qū)繼續(xù)推廣，讓廣大對蝦養(yǎng)殖戶吃下‘定心丸’,?！?/p>

中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司（下稱太保產(chǎn)險廣東分公司）則將高低溫、強降雨,、強風等自然災害和異常天氣都納入保險責任范疇,，先后推出了廣州市蔬菜種植氣象指數(shù)保險、中山市水產(chǎn)養(yǎng)殖天氣指數(shù)保險,、中山市花卉苗木氣象指數(shù)保險,、佛山市水產(chǎn)養(yǎng)殖綜合保險等產(chǎn)品?！耙坏┏霈F(xiàn)異常氣候,，觸發(fā)保險責任，可直接極速理賠到戶,，無需現(xiàn)場查勘,，使投保農(nóng)戶切實感受到快捷便利的保險保障”。太保產(chǎn)險廣東分公司農(nóng)險事業(yè)部副總經(jīng)理黃途倩說,。

【作者】梁煜

【來源】南方農(nóng)村報