2020年6月,，廣東省財(cái)政廳,、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省地方金融監(jiān)管局,、廣東銀保監(jiān)局,、省林業(yè)局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（下稱《實(shí)施意見》）,，形成了“1+1+8”制度體系和“12+8+3+N”險(xiǎn)種體系，有組織,、有部署,、系統(tǒng)性地推動(dòng)廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。2021年1-9月,，全?。ú缓钲冢峦?shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入35.39億元,，同比（下同）增長(zhǎng)70.69%,；為全省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了1609.32億元風(fēng)險(xiǎn)保障，增長(zhǎng)82.64%,，增速為今年全國(guó)增速最快的省份,。2021年1-9月已決賠付超15億元，同比增長(zhǎng)50.3%,，收益農(nóng)戶66.77萬(wàn)戶次,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為我省提高農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要支撐。

《實(shí)施意見》發(fā)布一年多來(lái),，作為南粵金融支農(nóng)的“火車頭”,，廣東金融支農(nóng)聯(lián)盟在省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)下,，持續(xù)推動(dòng)聯(lián)盟內(nèi)各保險(xiǎn)公司加大力度發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能,，提升金融支農(nóng)能力，加速推動(dòng)廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面,、增品,、提標(biāo)”進(jìn)程，以農(nóng)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展強(qiáng)農(nóng)助農(nóng),、支農(nóng)惠農(nóng),。在廣東金融支農(nóng)聯(lián)盟年會(huì)活動(dòng)即將舉辦之際，廣東金融支農(nóng)聯(lián)盟聯(lián)合南方農(nóng)村報(bào)推出廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展系列報(bào)道,，全面介紹廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的做法和經(jīng)驗(yàn),。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，是國(guó)家為農(nóng)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障而出臺(tái)的一項(xiàng)惠民政策,，農(nóng)民僅需支付小部分保費(fèi),，即可將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中因受自然災(zāi)害或意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，以減少對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響,。2007年,，廣東選擇廣州等8市開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，打破全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)幾乎一片空白的局面。

13年后的2020年,，隨著《實(shí)施意見》的發(fā)布,，廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展元年。自《實(shí)施意見》發(fā)布以來(lái),，廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正沿著高質(zhì)量發(fā)展的道路穩(wěn)步前行：從抗災(zāi)減災(zāi)到風(fēng)險(xiǎn)保障,，從政策引導(dǎo)到產(chǎn)業(yè)撬動(dòng)，從“保成本”到“保收入”“保價(jià)格”……廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)積極參與區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,，充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,、資金融通和社會(huì)治理功能，在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn),、維護(hù)糧食安全、增加農(nóng)民收入等方面發(fā)揮了積極作用,?！秾?shí)施意見》明確指出，地方特色險(xiǎn)種重在增品,。在各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門的積極推動(dòng)下,，截至今年9月底，廣東省內(nèi)已新增落地超百個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品,，新備案地方特色險(xiǎn)種產(chǎn)品超200個(gè),。

保基本,、保成本

扎實(shí)穩(wěn)定農(nóng)戶種養(yǎng)信心

農(nóng)民生產(chǎn),，保險(xiǎn)護(hù)航。在災(zāi)害面前,，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)民的定心丸,。2020年以前，廣東許多地方的特色農(nóng)產(chǎn)品并沒(méi)有政策性保險(xiǎn)的支持,，甚至缺少基本的成本保險(xiǎn)保障,。《實(shí)施意見》發(fā)布以來(lái),，各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門與保險(xiǎn)公司根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要,，積極研發(fā)、開辦保物化成本,、保完全成本等政策性特色險(xiǎn)種,，填補(bǔ)了地方特色產(chǎn)品沒(méi)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的空白。

2020年10月29日,，全國(guó)首單鵝飼料成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在江門開平市落地,，為當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)品馬岡鵝的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供了新保障。馬岡鵝是江門開平地方特色農(nóng)產(chǎn)品，養(yǎng)殖戶多,、養(yǎng)殖規(guī)模大,，是開平乃至江門當(dāng)?shù)刂匾霓r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之一。近年受玉米,、豆粕等原材料價(jià)格大幅上漲的影響,，鵝飼料的價(jià)格也水漲船高，讓當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶不堪重負(fù),。在江門市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局,、江門銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司（下稱中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司）推出了鵝飼料成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn),，為馬岡鵝養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)保駕護(hù)航,。

鵝飼料原料主要成分是玉米和豆粕，投保人購(gòu)買鵝飼料成本價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)后,，中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司會(huì)根據(jù)投保當(dāng)天大連商品交易所的玉米和豆粕期貨合約價(jià)格,，鎖定一個(gè)目標(biāo)價(jià)格，約定在合同中,，保障周期為一個(gè)月,，保障金額20萬(wàn)元。

“該產(chǎn)品通過(guò)‘保險(xiǎn)+期貨’的方式,，將飼料成本鎖定在目標(biāo)價(jià)格上,，幫助養(yǎng)殖戶對(duì)沖了飼料價(jià)格上漲的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也提前鎖定了部分收益,，受到了當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖戶的廣泛認(rèn)可,。”中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理劉康寧告訴記者,。

廣東省推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展以來(lái),，各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門積極開辦地方特色險(xiǎn)種。10月27日,，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東省分公司（下稱人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司）在潮州饒平縣成功簽出全省首單“政策性獅頭鵝保險(xiǎn)”,，正式打響了潮州農(nóng)業(yè)特色險(xiǎn)種的第一槍。

潮州市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局,、銀保監(jiān)局選定最具地方特色的畜禽優(yōu)良品種“獅頭鵝”作為潮州市新增設(shè)立的地方特色險(xiǎn)種,，并通過(guò)公開招標(biāo)的方式引入人保財(cái)險(xiǎn)作為當(dāng)?shù)氐某斜７健?jù)不完全統(tǒng)計(jì),，饒平全縣種鵝超6萬(wàn)羽,，肉鵝200余萬(wàn)羽。此次簽出的首單政策性獅頭鵝保險(xiǎn)為饒平縣財(cái)佳農(nóng)業(yè)科技有限公司的2100羽獅頭鵝種鵝,，3000羽肉鵝提供了135萬(wàn)元保額的風(fēng)險(xiǎn)保障,?！罢咝元{頭鵝保險(xiǎn)是我們?cè)诔鄙堑貐^(qū)對(duì)地方特色農(nóng)產(chǎn)品提供種養(yǎng)等基本成本保障的嘗試。我們將加快在全縣推廣獅頭鵝保險(xiǎn)的步伐,，待該險(xiǎn)種成熟后將開發(fā)鵝苗價(jià)格保險(xiǎn)和肉鵝價(jià)格保險(xiǎn),，提高地方特色險(xiǎn)種的豐富度?！比吮Ｘ?cái)險(xiǎn)廣東省分公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部副總經(jīng)理劉勇說(shuō),。

人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司工作人員在實(shí)地驗(yàn)標(biāo),。

保價(jià)格、保產(chǎn)量

推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不斷升級(jí)

從“保成本”到“保價(jià)格”“保產(chǎn)量”,，廣東保險(xiǎn)業(yè)不斷開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品,，滿足地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的具體需要。人保財(cái)險(xiǎn)廣東省分公司于2021年初在梅州率先落地全省首個(gè)商業(yè)性金柚種植價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn),，幫助梅州農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種實(shí)現(xiàn)向“保價(jià)格”的突破,。

金柚價(jià)格受市場(chǎng)影響波動(dòng)頻繁，有時(shí)收購(gòu)價(jià)格達(dá)不到成本價(jià),，柚農(nóng)的虧損會(huì)很大?！坝辛私痂謨r(jià)格保險(xiǎn),，在保期間，只要市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)造成梅州金柚集中上市期基地平均批發(fā)價(jià)低于約定保險(xiǎn)價(jià)格時(shí),，就會(huì)啟動(dòng)賠付,，柚農(nóng)最高可獲得3000元/畝的保障?！眲⒂抡f(shuō),。

價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)對(duì)于我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域來(lái)說(shuō)仍屬產(chǎn)品模式的創(chuàng)新。將農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入了保障范疇,，對(duì)目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)保障形成了有益補(bǔ)充,。推廣價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)還有助于實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從保成本向保收入轉(zhuǎn)變。金柚價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)能有效化解因價(jià)格下跌導(dǎo)致的農(nóng)戶收入損失風(fēng)險(xiǎn),，增強(qiáng)農(nóng)戶擴(kuò)大種植規(guī)模的信心,，對(duì)推動(dòng)和促進(jìn)梅州柚產(chǎn)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展有積極作用。

研發(fā)區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)也是近年廣東保險(xiǎn)業(yè)不斷創(chuàng)新的舉措之一,。區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)將農(nóng)戶個(gè)體的減產(chǎn)損失賠償方式轉(zhuǎn)變?yōu)閰^(qū)域減產(chǎn)損失賠償,，一般以鄉(xiāng)鎮(zhèn)某個(gè)農(nóng)產(chǎn)品常年的平均畝產(chǎn)水平的一定比例設(shè)定保險(xiǎn)畝產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)。區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)在前期投入成本高,、產(chǎn)值高,、風(fēng)險(xiǎn)高的“三高”農(nóng)產(chǎn)品中更為適用,，南藥即為典范。

廣東是南藥主產(chǎn)地,，廣東省內(nèi)中藥材種質(zhì)資源達(dá)2600多種,，約占全國(guó)中藥材種質(zhì)資源的五分之一。陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司廣東分公司（下稱陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)廣東分公司）針對(duì)當(dāng)前省內(nèi)沒(méi)有相關(guān)政策性保險(xiǎn)的現(xiàn)狀,，申請(qǐng)了廣東南藥區(qū)域產(chǎn)量種植保險(xiǎn)創(chuàng)新試點(diǎn),，將區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)首次帶入廣東。區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)是指數(shù)保險(xiǎn)的一種,，其賠付與否以目標(biāo)區(qū)域的實(shí)際平均產(chǎn)量為依據(jù),，而非保單持有人的產(chǎn)量是否受損。

“南藥種植成本高,，成本也高,，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于自然災(zāi)害或特定意外事故造成南藥減產(chǎn),，以大行政區(qū)域?yàn)閱挝煌侗^(qū)域損失率達(dá)一定程度時(shí),，我們要按合同約定對(duì)南藥所在的大行政區(qū)進(jìn)行賠償；如大行政區(qū)未達(dá)起賠損失率但個(gè)別小行政區(qū)損失遠(yuǎn)超起賠損失率時(shí),，也需對(duì)該小行政區(qū)進(jìn)行賠償,。”陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),。

陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)廣東分公司在對(duì)南藥驗(yàn)標(biāo),。

區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)針對(duì)農(nóng)戶個(gè)體的減產(chǎn)損失賠償方式轉(zhuǎn)變?yōu)閰^(qū)域減產(chǎn)損失賠償方式,，保險(xiǎn)公司無(wú)須確定保險(xiǎn)農(nóng)戶的具體地塊位置和個(gè)體的損失程度，極大地提高了保險(xiǎn)公司的承保理賠效率,。同時(shí)由于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的不確定性,，讓作物區(qū)域產(chǎn)量保險(xiǎn)可以很好地避免虛假投保、虛假理賠的問(wèn)題,，有效避免逆選擇,，抵御道德風(fēng)險(xiǎn)，防范區(qū)域風(fēng)險(xiǎn),。在加快了理賠速度的同時(shí),，一定程度上擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，鞏固農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定發(fā)展,。

保天氣,、保災(zāi)害

加快實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障全覆蓋

天氣是影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要因素。氣象指數(shù)保險(xiǎn)作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分支,，以一個(gè)或幾個(gè)氣象要素為觸發(fā)條件,，將客觀的氣象指數(shù)數(shù)據(jù)作為賠付標(biāo)準(zhǔn),，細(xì)化了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容。近年來(lái),，省內(nèi)多家保險(xiǎn)公司嘗試從天氣/氣象指數(shù)保險(xiǎn)著手,，以客觀氣象數(shù)據(jù)作為理賠依據(jù)，為投保人提供相關(guān)保障,。

鰻魚產(chǎn)業(yè)是江門市地方特色支柱產(chǎn)業(yè),，養(yǎng)殖產(chǎn)量占全國(guó)總量的6成以上。2020年,，江門市推出特色險(xiǎn)種政策性鰻魚保險(xiǎn)試點(diǎn)工作,，以降雨量、風(fēng)速,、溫度三個(gè)氣象要素為觸發(fā)條件,，其中任一氣象要素達(dá)到觸發(fā)條件后，陽(yáng)光農(nóng)險(xiǎn)廣東分公司則根據(jù)災(zāi)害發(fā)生程度對(duì)照條款折算災(zāi)害賠償比例進(jìn)行理賠,?！熬C合氣象指數(shù)保險(xiǎn)的賠償不是基于被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，而是基于預(yù)先設(shè)定的外在參數(shù)是否達(dá)到觸發(fā)水平?jīng)Q定,，這種‘過(guò)點(diǎn)即賠’的方式省去了繁瑣的查勘定損,，也縮短了理賠周期，提高投保人獲得理賠的效率,?！标?yáng)光農(nóng)險(xiǎn)廣東分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

針對(duì)現(xiàn)階段咸淡水養(yǎng)殖的示范性條款無(wú)法滿足對(duì)蝦養(yǎng)殖戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求的情況,，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司（下稱平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司）實(shí)地考察并充分調(diào)研對(duì)蝦養(yǎng)殖的常見天氣災(zāi)害等信息，開發(fā)了對(duì)蝦養(yǎng)殖天氣指數(shù)保險(xiǎn),，為養(yǎng)殖戶面臨大風(fēng),、降雨、高溫,、低溫四項(xiàng)災(zāi)害提供了風(fēng)險(xiǎn)保障,。平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司農(nóng)村保險(xiǎn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“下一步，我們將在粵東沿海地區(qū)繼續(xù)推廣,，讓廣大對(duì)蝦養(yǎng)殖戶吃下‘定心丸’,。”

中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司廣東分公司（下稱太保產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司）則將高低溫,、強(qiáng)降雨,、強(qiáng)風(fēng)等自然災(zāi)害和異常天氣都納入保險(xiǎn)責(zé)任范疇，先后推出了廣州市蔬菜種植氣象指數(shù)保險(xiǎn),、中山市水產(chǎn)養(yǎng)殖天氣指數(shù)保險(xiǎn),、中山市花卉苗木氣象指數(shù)保險(xiǎn),、佛山市水產(chǎn)養(yǎng)殖綜合保險(xiǎn)等產(chǎn)品?！耙坏┏霈F(xiàn)異常氣候,，觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任，可直接極速理賠到戶,，無(wú)需現(xiàn)場(chǎng)查勘,，使投保農(nóng)戶切實(shí)感受到快捷便利的保險(xiǎn)保障”。太保產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司農(nóng)險(xiǎn)事業(yè)部副總經(jīng)理黃途倩說(shuō),。

【作者】梁煜

【來(lái)源】南方農(nóng)村報(bào)