農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段,，對推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,、改進(jìn)農(nóng)村社會治理,、保障農(nóng)民受益等具有重要作用。自2007年中央財政實施農(nóng)業(yè)保險保費補貼政策以來,，農(nóng)業(yè)保險保障范圍不斷加大,，保障效果持續(xù)加強。我國農(nóng)業(yè)保險承保種類基本覆蓋農(nóng),、林,、牧、漁等全部領(lǐng)域,，承保的農(nóng)作物品種已超過280種,，玉米、水稻,、小麥三大糧食作物承保覆蓋率已經(jīng)超過65%,。

過去，農(nóng)業(yè)保險保障水平低,，定損理賠難度大,，現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險品種難以完全滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的實際需要等情況是阻礙農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的幾大原因，這些問題也讓擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面的工作迫在眉睫,。近年,，廣東已連續(xù)4年將農(nóng)業(yè)保險工作列為“十大民生實事”，2021年廣東省還將推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險“擴(kuò)面,、增品,、提標(biāo)”列入“十大民生實事”。廣東農(nóng)業(yè)保險擴(kuò)面工作成效顯著,，省內(nèi)各保險公司通過研發(fā)新險種,，創(chuàng)新承保理賠，加大科技投入,，加強政策宣傳等方式,，鞏固提升擴(kuò)面成果，為農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展裝上“助推器”,。

即將在11月30日舉辦的2021廣東金融支農(nóng)聯(lián)盟年會上,，將有多個創(chuàng)新農(nóng)險產(chǎn)品獲廣東最受歡迎金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品榮譽,，這些產(chǎn)品共同推動了廣東農(nóng)業(yè)保險的高質(zhì)量發(fā)展。

研發(fā)新險種  適應(yīng)經(jīng)營者需要

廣東一直以來高度重視農(nóng)業(yè)保險的保障兜底作用,。在省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳,、廣東銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，省內(nèi)多家保險公司根據(jù)《關(guān)于大力推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（下稱《實施意見》）中“著力提高傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品,、地方特色農(nóng)產(chǎn)品,、規(guī)?；a(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品等保險覆蓋面”的要求,，積極研發(fā)新險種,，力爭覆蓋省內(nèi)所有種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。

中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司（下稱平安產(chǎn)險廣東分公司）首次在廣東轄內(nèi)開辦的政策補貼型險種——淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖保險一開始的推廣并不順利,。平安產(chǎn)險梅州中支是梅州當(dāng)?shù)氐恼咝缘a(chǎn)保險獨家承保機構(gòu),，中標(biāo)保費199萬元。在產(chǎn)品推廣初期,，由于示范性條款與實際風(fēng)險保障需求存在一定差異,，養(yǎng)殖戶的購買意愿低。平安產(chǎn)險廣東分公司針對當(dāng)?shù)厮a(chǎn)養(yǎng)殖戶的實際風(fēng)險保障需求開發(fā)了補充保險產(chǎn)品,，獲得企業(yè)客戶的廣泛認(rèn)可,，以龍頭企業(yè)帶動中小養(yǎng)殖戶的方式，提高新型險種的覆蓋面,。而目前,，平安產(chǎn)險廣東分公司在政策性淡水養(yǎng)殖保險保費累計已達(dá)成301萬元，中標(biāo)產(chǎn)出率達(dá)151.2%,，為7786畝淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖提供了3892萬元風(fēng)險保障,。

農(nóng)險擴(kuò)面的一大難點，在于定損理賠過程中的種種爭議與糾紛,。為有效破解傳統(tǒng)定損的困局,，減少受災(zāi)養(yǎng)殖戶的損失，中國人壽財險廣東省分公司（下稱國壽財險廣東省分公司）經(jīng)過大量的基層調(diào)研,，以及持續(xù)地走訪淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖企業(yè),、養(yǎng)殖戶，結(jié)合當(dāng)前政策性淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖條款的保障范圍,，創(chuàng)新性地開發(fā)了《廣東?。ú缓钲冢┥虡I(yè)性淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖天氣指數(shù)及疾病疫病綜合保險條款》,，將水產(chǎn)養(yǎng)殖天氣指數(shù)和疾病疫病納入同一條款中,，作為政策性淡水水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的補充,。該險種具有客觀公平、定損容易,、操作便捷,、理賠迅速等優(yōu)點，減少了理賠過程中爭議和糾紛,，大大提高了理賠效率,，也讓“投保農(nóng)險得高效服務(wù)”的觀念進(jìn)一步深入人心，持續(xù)提高農(nóng)戶的投保意識,，助推農(nóng)險持續(xù)擴(kuò)面,。國壽財險廣東省分公司農(nóng)村業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理陳衛(wèi)告訴記者，該險種自2021年9月推出以來,，已成功在中山市,、肇慶市、佛山市,、茂名市和河源市落地,，共提供風(fēng)險保障超1000萬元。

創(chuàng)新承保理賠  加大科技投入

服務(wù)創(chuàng)新,，是推動農(nóng)險擴(kuò)面的一大切入點,。在研發(fā)新險種的同時，廣東保險業(yè)還根據(jù)《實施意見》中增補的各級險種進(jìn)行承保與理賠方式的創(chuàng)新,。2020年起,，《實施意見》將花卉苗木納入省級財政補貼，花卉苗木中一年一茬,、一年多茬花卉苗木每茬每畝保險金額3000元,、多年生花卉苗木每畝保險金額5000元。

《實施意見》正式發(fā)布后,，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司（下稱太保產(chǎn)險廣東分公司）多次前往廣州從化,、花都、荔灣進(jìn)行調(diào)研論證,，實地走訪多家花卉生產(chǎn)主體,，了解花卉種植企業(yè)的具體需求，研發(fā)并開辦了廣州市政策性花卉保險,。

廣州自古享有花城美譽,，花卉苗木產(chǎn)業(yè)在第一產(chǎn)業(yè)中一直占據(jù)重要地位，但一直未普及保險保障,?！皬V州農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化程度相對較高，尤其是盆栽種植等產(chǎn)值較高的產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。廣州市政策性花卉保險方案打破種植業(yè)按畝保障的傳統(tǒng)模式,，創(chuàng)新采用按盆保障,，將盆栽從穴盤到成品分為不同盆徑，可精確統(tǒng)計數(shù)量,?！碧．a(chǎn)險廣州分公司農(nóng)險業(yè)務(wù)部總經(jīng)理冀鴻滔說。

相較于其他傳統(tǒng)的政策性花卉苗木保險方案,，太保產(chǎn)險廣東分公司新增了霾,、低溫的保險責(zé)任，同時對名貴的鮮切花卉如玫瑰,、百合,、郁金香、菊花,、劍蘭等提高保額,，創(chuàng)新細(xì)分了穴盤培養(yǎng)時期、盆徑小于90mm,、盆徑90mm-140mm,、盆徑140mm-190mm、盆徑大于190mm五大種類,，提高了種植戶投保的積極性,，也為種植戶的切身利益提供了有效保障。自2021年4月實施落地以來,，太保產(chǎn)險廣東分公司已累計為從化,、花都、荔灣區(qū)289戶農(nóng)戶提供1.8億元保障,，盆栽1.8億盆,。

從化花卉,。藍(lán)東旭攝

除了創(chuàng)新承保和理賠方式，廣東保險同業(yè)內(nèi)正通過無人機,、智慧中臺,，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等“保險+科技”手段提升惡劣氣候預(yù)警能力,、事前防范預(yù)判,、事后勘察定損理賠等工作。近兩年,，在智慧農(nóng)業(yè)的趨勢下,，不少保險公司通過科技賦能,，依托區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)等技術(shù),，打通信息采集,、驗標(biāo)、核損等環(huán)節(jié)全流程線上服務(wù),，通過科技手段提升農(nóng)險服務(wù)水平,。

太保產(chǎn)險依托大數(shù)據(jù)、人工智能,、物聯(lián)網(wǎng)等前沿科技，與中國農(nóng)科院聯(lián)合開發(fā),，推出科技服務(wù)農(nóng)險全新品牌“e農(nóng)險FAST”,。“e農(nóng)險自動接收權(quán)威機構(gòu)的氣象,、價格等指數(shù)數(shù)據(jù),，當(dāng)保險期限內(nèi)指數(shù)變化從而觸發(fā)保險責(zé)任，e農(nóng)險將自動根據(jù)已設(shè)置的理賠規(guī)則自動完成報案,、立案,、定損流程，當(dāng)保險期限和理賠公示期過后立即支付賠款”,。太保產(chǎn)險廣東分公司農(nóng)險事業(yè)部副總經(jīng)理黃途倩介紹,。太保產(chǎn)險廣東分公司還在廣州從化區(qū)落地全國首單水稻區(qū)域產(chǎn)量保險，通過遙感技術(shù)結(jié)合地面采樣數(shù)據(jù),，精準(zhǔn)監(jiān)測水稻的產(chǎn)量和損失程度,，還可以為農(nóng)戶提供出苗管理、長勢監(jiān)測,、產(chǎn)量評估,、收獲管理、農(nóng)事管理,、氣象精準(zhǔn)服務(wù)等服務(wù),，幫助投保農(nóng)戶實現(xiàn)從種到收的農(nóng)業(yè)全流程管理和風(fēng)險預(yù)警管理，是國內(nèi)首個利用遙感全過程參與的水稻區(qū)域產(chǎn)量保險,。

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廣東分公司通過“粵農(nóng)?！碧炜盏匾惑w化服務(wù)平臺，集成全省2.6萬個行政村耕地信息,，整合保單業(yè)務(wù)信息,，對作物進(jìn)行全景可視化管理，讓農(nóng)險業(yè)務(wù)開展模式向精準(zhǔn)承包,、衛(wèi)星遙感驗標(biāo),、航拍定損,、移動查勘設(shè)備快速精準(zhǔn)定位的科技手段轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)快速定損的目的,，并實現(xiàn)對農(nóng)作物生長態(tài)勢,、產(chǎn)量以及市場價格的數(shù)據(jù)整合，解決農(nóng)民的后顧之憂,。

陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司廣東分公司與廣州影子科技有限公司,、廣墾畜牧集團(tuán)達(dá)成“豬臉識別”戰(zhàn)略合作意向。傳統(tǒng)養(yǎng)豬場受限于養(yǎng)豬人才匱乏,、生產(chǎn)成本居高不下的困惑時,，“豬臉識別”技術(shù)將人工智能悄然融入養(yǎng)豬生產(chǎn)中，打開養(yǎng)豬新紀(jì)元,。系統(tǒng)通過人工智能對豬群進(jìn)行單體豬只的身份識別,，進(jìn)而形成生產(chǎn)、飼喂,、健康管理,、疫病防治等全流程管理鏈條，極大地提升了整個養(yǎng)豬過程和豬場運營管理的整體效率,，也提升了養(yǎng)殖戶投保的信心,。 

加強政策宣傳  普及農(nóng)險知識

要做好“擴(kuò)面”工作，除了保障各類農(nóng)產(chǎn)品覆蓋面有效提升外,，加強農(nóng)業(yè)保險的宣傳宣導(dǎo)工作亦是重中之重,。2020年6月，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險廣東分公司（下稱中華財險廣東分公司）上線“農(nóng)險微課堂”微信視頻號與抖音號,，向農(nóng)戶宣傳普及惠農(nóng)支農(nóng)政策,、農(nóng)業(yè)保險政策等涉農(nóng)知識?！白晕⑿乓曨l號和抖音號上線以來,，公司已推出64期微課堂，視頻以1-2分鐘短視頻的方式分享和介紹農(nóng)業(yè)保險知識和特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè),。全網(wǎng)訪問量已逾40萬,，粉絲近6500人?！敝腥A財險廣東分公司農(nóng)村保險事業(yè)部總經(jīng)理劉康寧介紹,。“惠農(nóng)政策+農(nóng)業(yè)保險普及+真人主播講解”的宣傳模式,，將農(nóng)業(yè)保險知識普及到千家萬戶,，有效地激發(fā)農(nóng)戶投保熱情，拓寬農(nóng)業(yè)保險覆蓋面,。

中華財險農(nóng)險微課堂抖音號。

平安產(chǎn)險廣東分公司作為廣東農(nóng)業(yè)保險的后起之秀,，近兩年來迅速擴(kuò)充農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù),，在提供常規(guī)的農(nóng)產(chǎn)品保障以外，積極參與駐鎮(zhèn)幫鎮(zhèn)扶村工作,，聯(lián)合當(dāng)?shù)伛v鎮(zhèn)工作隊向肇慶市封開縣,、德慶縣的25個原貧困村提供防返貧保險，積極入村向脫貧戶和當(dāng)?shù)卮逦鞅ｋU知識宣傳,同時優(yōu)化理賠流程,、開通綠色通道,并承諾保證理賠時效,。平安產(chǎn)險廣東分公司農(nóng)村保險部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在提高農(nóng)業(yè)保險覆蓋面的工作中,，走到村里,，向?qū)趲头龅拇迕褚粚σ唤榻B和普及農(nóng)業(yè)保險知識是必不可少的。平安產(chǎn)險廣東分公司與中山支公司實地走訪調(diào)研多個原貧困村后,，形成“平安防返貧”方案，由幫扶單位為商定的幫扶對象繳納一定保費,因意外身故,、意外傷殘,、意外醫(yī)療、疾病身故,、重大疾病,、個人責(zé)任等返貧因素引致的大部分風(fēng)險得到了防范。目前,，首批25個村已完成投保,接下來第二批16個村的投保工作正推進(jìn)中,，保額總計超過12億元。

平安產(chǎn)險走訪農(nóng)戶。

【作者】梁煜

【來源】南方農(nóng)村報